Bank och försäkring
den 22 februari 2012
I samband med försäljningskampanjer och liknande erbjuds det räntefria lån. De här är inte räntefria utan egentligen en rabatt, som säljande företaget i allmänhet betalar (köps varor för 50.000 kr, kanske säljande företaget får ut 47.500 kr fast du får lån på 50.000 kr).
I lånet brukar det också tillkomma olika avgifter (upplägg och avi-avgifter).
Det betyder att du nästan jämnt kan pruta en hel del istället för det räntefria lånet. Bortse inte från att det kan vara ett gynnsamt erbjudande ändå.
den 23 februari 2012
Compricer har en mycket bra gratistjänst att jämföra boendekrediter och verkligen göra dem jämförbara.
Det här gäller både vid omläggning av lån och vid köpa av nytt hus.
KOM DOCK IHÅG! Vid sådan här jämförelse ingår aldrig värdet av befintligkontakt, möjligheten att pruta på räntan och värdet av totallösningar.
Den tar inte heller ställning till om du får lånet beviljat eller ej.
Hur som helst ger den mycket bra jämförelser. Den är också bra att ha med eller i bakhuvudet när du ska ränteförhandla med din befintligabank. I praktiken är de lägsta räntan också det utrymme det går attpruta hos de andra kreditgivarna.
http://lan.compricer.se/
den 23 februari 2012
Flera kreditgivare erbjuder olika försäkringar som tillägg på ränta. T.ex. 0,5% extra så löses lånet bort om du dör, eller olika former av skydd om du skulle bli handikappad.
Om det här skyddet intresserar dig så är det så gott som alltid billigare att försäkra det separat via försäkringsbolag istället (såtillvida du inte har hög ålder).
den 23 februari 2012
Du har rätt till en kostnadsfri upplysning om dig själv (gäller samtliga personregister) om vad som finns registrerat om dig själv.
Största aktören i marknaden är UC (Upplysningscentralen). Du hittar deras blankett under registerutdrag på http://www.uc.se/
När du ska låna pengar så styrs det mycket ofta om du får låna, hur mycket du får låna och till vilka villkor du får låna runt vad som står i din ”UC”. UC ägs av bankerna.
Dina angivna uppgifter i låneansökan jämförs med UC uppgifter. Du kan även beställa motsvarande från andra, men det står sannolikt liknande uppgifter.
den 23 februari 2012
Har du fått en betalningsanmärkning så ligger den normalt kvar under 3 års tid. Under den tiden kommer du ha mycket svårt att få lån eller bra lån, telefon abonnemang, hyra bostad och andra problem. Gör därför allt för att undvika betalningsanmärkning! Reglerna för när du får en anmärkning och runt detta är också lite luriga. Nedanstående gäller lite förenklat privatperson (de är lite annorlunda för företag).
Bank, finansbolag, företag, privatperson vill ha betalt.
Olika rutiner kan variera men principen är densamma.
- Skicka räkning
- Skicka en eller flera påminnelser (tillkommer 50 kr)
- Skicka inkassokrav (tillkommer 160 kr)
- Skicka till kronofogden med ansökan om betalningsförläggande.
(tillkommer 500 kr + expeditionskostnader)
Ansökan om betalningsförläggande skickas till dig, när du skrivet under mottagande har du 10 dagar efter det på att inkommet med svar.
- Gör du inte det så får du en betalningsanmärkning.
- Bestrider du kravet, så flyttas det till tingsrätten. Spelar ingen roll om du får rätt eller fel, betalar gör upp etc. Du får då ingen betalningsanmärkning.
Statliga myndigheter
Där är vägen till betalningsanmärkning ”blixtsnabb”. Kommunal felparkering använder ofta kommuner vägverket, plötsligt så är det en statlig fordran, och ger betalningsanmärkning snabbt utan chans till bestridande.
Ordning är följande:
- Räkning skickas utan (eller p-böter på rutan)
- En betalningspåminnelse
- Betalningsanmaning från kronofogden = betalningsanmärkning.
Det är med andra ord väsentligt mycket ”enklare” att få en betalningsanmärkning på en statlig fordran om man gör något fel.
Filter en gång = ingen gång
Tack vare statens mycket snabba väg till betalningsanmärkning där väldigt enkelt välbeställda också kan få anmärkning av misstag så har det införts ett filter.
Får du en betalningsanmärkning 1 gång, betalar direkt, så försvinner den i historiken. Får du 2 anmärkningar däremot syns båda.
Rättelse
De flesta inkassobolag och myndighetspersoner säger oftast det inte går att rätta till felaktiga anmärkningar. Det är felaktigt det går att rätta till, fast är krångligt.
Du måste stå på dig mycket envist om det ska vara möjligt.
Med det systemet så skickas det ut en s.k. dementi till alla kreditupplysningsföretag. Du kan inte vara säker på att alla kreditupplysningsföretag följer denna, men normalt sker det så.
Övriga betalningsanmärkningar och motsvarande
I registren framgår också följande:
- Skulder som finns hos kronofogden
- Konkurs
- Utmätning
- Kvarstad och betalningssäkringar
- Näringsförbud
Andra uppgifter i upplysningsregister
- I vissa fall lån tagna utan säkerhet
- Fastigheter
- Taxerade inkomst och förmögenhetsuppgifter
- Styrelseuppdrag i företag
- I vissa fall vilka som taget en upplysning
Olagligt ta en kredit upplysning utan skäl
Du har rätt att ta en kreditupplysning av någon om du har eller tänkt ha kreditsituation med.
Att ta ur nyfikenhetssynpunkt, forskning (på privatperson) är olagligt med straff upp till ett års fängelse.
Länk till Kreditupplysningslagen
den 23 februari 2012
Det finns ca 50-60.000 svenskar i bankernas s.k. missbruksregister. Registret sköts av UC.
Det här vet ingen så mycket om reglerna runt. Det sägs att enskild banktjänsteman kan anmäla på relativt vaga grunder.
den 23 februari 2012
Bolagsverket sparar f.n. i evighet olika styrelseuppdrag. Om du varit ledamot i ett företag som gått i konkurs och motsvarande.
Det här kan ha stor inverkan på dina kreditvillkor och möjligheter om du också driver företag.
den 23 februari 2012
Ett sätt att förbättra villkoren hos banker är att gemensamt vara en grupp, som begär in offert. ”Klubben” kan vara informell med t.ex. 10 personer som begär in offert på att lägga sina villalån hos banken.
Just villalån är oftast en stor möjligheten att det blir stora pengar. Men man kan begära offert på sparkonton, kreditkortsavgifter och räntor på andra lån också.
Läs artikel från Dagens Industri om en ränteklubb, med först 10 personer, som nu har 100 medlemmar.
http://di.se/Avdelningar/Artikel.aspx?ArticleID=2009\01\17\319846§ionid=undefined
Besparingspotential:
10.000 tals kronor per år
den 23 februari 2012
En av Internets bästa sidor att se vad försäkringar för privatpersoner kostar är Insplanet. De samarbetar med många bolag dock inte alls komplett.
Du kan prova olika variabler när försäkringar skall räknas fram. T.ex. vägsträcka och vem som står som innehavare etc. Det priset du får fram har du då som vägledning när du ska kontrollera andra försäkringsbolag.
Ofta innebär prisjämförelser upp mot 50% lägre pris. För ett hushåll med hemförsäkring, bilförsäkring, barnförsäkring och kanske någon ytterligare försäkring så är en vanlig besparing runt 5.000 kr/år.
www.insplanet.com
Besparingspotential:
5.000 kr/år
den 23 februari 2012
Tänk över pensionsförsäkring som försäkringsform en och två gånger. Risken för försäkringsskandaler de närmaste 10 år när över en miljon 40-talister pensioneras och ska ha ut sina medel är extremt stor. Skattereduktionen att spara är idag för de flesta värd ca 21% -35%, så sparar du 10.000 kr så minskar skatten med 2.100 – 3.500 kr. Ofta är försäljningskostnaderna så höga som runt 10-12% av det totalt investerade kapitalet. Vidare är det också årliga driftkostnader.
- När du sedan får ut pensionen så får du betala skatt igen på hela summan.
- Det är förenat med mycket höga kostnader (indirekt).
- Du är mycket låst.
Vill du spara till din pension så är idag nästan jämt det fördelaktigare med att spara i kapitalförsäkringar, fonder eller direktsparande ränta och aktier.
Ett pågående sparande kan vara ogynnsamt att avsluta.
Exempel:
Spara 10.000 kr, få ut om 20 år. Avkastning 10% Du får ut 33.637 kr -47.092 kr efter skatt
Spara 7.900 kr, få ut om 20 år. Avkastning 12%. Du får ut 55.714 kr efter skatt.
(högre avkastning kompenserat för kostnader och lägre summa kompenserat för skatt)
Besparingspotential:
och intjäningspotential stor
den 29 februari 2012
Du kommer få ett bättre utfall än vad banker och försäkringsbolag har, den enda nackdelen är att det inte är utmätningsskyddat för kronofogden och det kan vara sämre egendomsskydd vid skilsmässa. (samtidigt ligger det normalt i både man och hustrus intresse att ha ett bra skydd).
Tänk ungefär på detta sätt:
1/3 aktier (sprid branschrisk och landrisk)
1/3 fastigheter
1/3 del räntebärande likviditet
Har du tänkt pensionsspara så fördelar du det enligt följande:
Har du eget hus med lån:
- 1/3 del aktier välj ut minst 5 stora företag gärna både svenska och utländska i helt olika branscher. Du kommer att lyckas lika bra som experter utan kostnad.
- . 2/3 delar amorteringar på dina huslån, dyrast först.
Har du inget eget hus eller redan inga huslån:
- 1/3 del aktier välj ut minst 5 stora företag gärna både svenska och utländska i helt olika branscher. Du kommer att lyckas lika bra som experter utan kostnad.
- Ca 10-15% fastighetsaktier (bolagen har egna lån därför).
- Resterande räntesparande högst ränta utan risker.
Det finns många företag som du kan köpa aktier för några tusen kronor idag utan få höga köp/säljkostnader. Du kan ha högre andel aktier och får förmodligen bättre utfall ändå, men myntet har två sidor du får också en risk att det blir mycket dåligt.
Du kommer få en mycket bättre pension än den som pensionssparat konventionellt. Du har mycket goda möjligheter att göra snabba förändringar om din eller samhällets situation förändras.
den 29 februari 2012
Det försäkringsbolaget säger ska du se som ett affärsförslag från deras sida som så gott som alltid är förhandlingsbart.
Du har i de flesta försäkringsfall rätt anlita en egen skadereglerare och försäkringsbolaget är också i de flesta fall tvungna att stå för den kostnaden. De är verkligen att rekommendera för de är svåra att ha att göra med.
Besparingspotential:
kan vara enormt stor
den 29 februari 2012
Det finns många gånger speciella försäkringar för t.ex. nykterister (Ansvar) och veteranfordon, sportbilar och hur mycket varianter som helst. Det finns också märkesförsäkringar, men det är oftast ett ”vanligt” försäkringsbolag som ligger bakom. Alltid intressant att jämföra.
För t.ex. sportbilar kan det skilja så mycket som 80% i premiepris.
Du hittar dem oftast via organisationer och föreningar.
Försäkringar för speciella fordon http://www.bilsport-mc.com
Besparingspotential:
tusentals kronor
den 29 februari 2012
I princip jämt bygger försäkringar på att man i huvudsak är rädd för stora skador. Försäkringspremien brukar sjunka kraftigt om man höjer sin självrisk.
Gör gärna en kraftig höjning till 5.000 -15.000 kronor. Pengarna du spar på försäkringen kan du spara och på så sätt sparat ihop till din ”extra” självrisk den dagen du drabbas.
Besparingspotential:
tusentals kronor
den 29 februari 2012
Något mycket lurigt är att värdera lösöre och det verkar inte finnas någon i branschen som vill hjälpa till heller. Har du försäkrat ditt lösöre till 200.000 kr, men försäkringsbolaget anser det värt 400.000 kr. Får du en skada/inbrott där det skadas/försvinner saker för 50.000 kr, då kommer försäkringen bara täcka 25.000 kr av skadan. (200/400*50)
Det här är svårt och ofta ett fall för tycke och smak, förhandlingar och bråk.
Har du ett för högt försäkringsbelopp så täcker det ändå max den verkliga skadan.
Ett riktmärke brukar vara att värdet är 100.000 kr per rum, med tillägg för värdeföremål.
Besparingspotential:
mycket om skadan är framme
den 29 februari 2012
Drabbas man av en skada så har man ett svårt bevisläge. Det är därför mycket klokt att dokumenterar noga, med bilder, film, kvitton, kvittokopior m.m. och förvara dokumentationen säkert utanför hemmet (t.ex. bankfack). Det här kan man ha som vana att uppdatera.
Det finns speciella företag som arbetar med sånt här och har man ett dyrt hem kan det vara värt anlita dem.
Besparingspotential:
mycket stor om skadan är framme
den 29 februari 2012
Många försäkringsbolag har speciella rabatter om man har förhöjd säkerhet. kontrollera med ditt försäkringsbolag.
Säkerhetsåtgärder kan vara:
- Brandskydd
- Larm
- Lås med förhöjd säkerhet
- Lås fönster
- Parkering i garage
Besparingspotential:
10-20% rabatt
den 29 februari 2012
Tilläggsförsäkringar när man köper varor (förlängd garanti) är ofta mycket dyra och inte alls prisvärda.
Undantag kan vara högriskprodukter som t.ex. bärbar dator.
Besparingspotential:
100 tals kronor per produkt
den 29 februari 2012
Vänder du dig till försäkringsmäklare och motsvarande försöker de ofta attbaka ihop sparande och livförsäkring. Tillsammans blir det ofta dåligt sparande och en dålig livförsäkring.
Skaffa istället en renodlad livförsäkring, nästan alla bolag har dessa. Är du friskoch i 40 årsåldern kan du räkna med att den kostar ca 1.500 kr/miljon kronor. D.v.s. dör du så utfaller en miljon. Utfallande belopp är skattefritt.
Vilket belopp du önskar beställer du själv. Är det stora summor så kan du räkna med att det kommer att ställas stora krav på hälsoundersökningar.
Yngre billigare, äldre dyrare. Det blir då plötsligt att rimligt pris för att trygga den andra parten och barnen om något skulle hända.
Samma metod kan användas i flera sammanhang då den som skall få beloppet om man dör fastställer man när försäkringen tecknas (förmånstagare). T.ex. skydd i kompanjonskap vid företagande, nyckelpersoner och självklart olika former av familjesituationer.
Besparingspotential:
10.000 tals kronor eller mer
den 29 februari 2012
Du får aldrig mer ersättning än din skada även om du skulle ha två försäkringar. Många gånger går försäkringar ihop om man har flera, så gå igenom egna, familjensoch kollektiva försäkringar. Ibland är det möjligt att ta bort eller minska belopp på vissa.
Är du osäker fråga försäkringsbolagen vad som gäller.
Besparingspotential:
upp till 3.000 kronor per år
den 29 februari 2012
I allmänhet är det mycket oförmånliga försäkringar och det mesta som ingår är oftast med i din vanliga hemförsäkring, så du helt kan låta bli denna. Studera villkoren i hemförsäkringen respektive villkoren som erbjuds i reseförsäkringen.
Reseförsäkringen kostar oftast runt 3-400 kr/biljett.
Besparingspotential:
1.600 kr/resa för 2 barnsfamilj
den 29 februari 2012
En undersökning i DN visar att det är enorma prisvariationer på båtförsäkringar. Beroende på vilken båt det är kan visst bolag ena dagen vara dyrast och med annan båt vara billigast. Det finns inga generella principer utan det verkar synnerligen lönsamt att kolla runt bland de olika bolagen.
Några generella tips i artikeln är också förhöjd självrisk, olika rabatter via båtklubbar och säkerhetsutrustning/märkning sänker i vissa fall priset. Vissa märken är hos en del försäkrings givare billigare. Det är därför en bra idé i din båtkalkyl undersöka vad försäkringspremien ligger på din båt. Gynnade märken verkar vara svenska iförsta hand.
http://www.dn.se/ekonomi/stora-prisskillnader-pa-batforsakringar
Besparingspotential:
14.000 kr/båt (för en båt värd 160.000 kr)
den 29 februari 2012
Insplanet har en mycket fördelaktig försäkring för EU-mopeder. Du tecknar valfri trafikförsäkring i något bolag, sedan kompletterar du med Insplanet och får tillsammans en helförsäkring. Kompletteringen kostar 1.495 kronor/år oavsett allt annat som ett enhetspris.
Tyvärr så gäller försäkringen bara vissa mopedmärken, så det här förmånliga alternativet gäller inte alla fabrikat.
Tillsammans med trafikförsäkringen så blir totalpriset för din EU-mopedförsäkring runt 2.500 -3000 kr/år. Det är mellan 50-70% lägre pris än normalt om du är 15-18 år.
Här kommer du till www.insplanet.com välj Moped
Besparingspotential:
upp till 5.000 kr/år
den 29 februari 2012
En mycket attraktiv försäkring har Atava (Trygg Hansa) som skyddar alla hemmets elprylar mot konstiga skador t.ex. elfel. Det gäller dator, vitvaror, tv men inte t.ex. mobil och MP3.
Försäkringen har ett enhetspris som gäller allt du har för 345 kr/år och då skador som är större än 1.000 kr och ett maxbelopp på 40.000 kr.
Jämför du med de försäkringar som erbjuds som tillägg när du köper vara hos t.ex. Siba, Elgiganten m.fl. så täcker denna upp de flesta sådan alternativ och bara till en bråkdel av priset.
Läs mer och teckna! https://www.atava.se/Atava/general/content/Frame15174.html
Jag har inte jämfört bilförsäkring som de också har, men de säger sig vara mycket billiga. De skall också komma med en hem villaförsäkring. Allt i deras försäkring är nätbaserat och det kostar pengar att t.ex. ringa till kundtjänsten.
Läs värt om elprylsförsäkringar:
http://www.dinapengar.se/Avdelningar/Artikel.aspx?ArticleID=2007%5c09%5c12%5c12612&o=sp3
Besparingspotential:
stor och beroende på situation
den 12 mars 2012
Avanza har ett lån som bara har fn mars 2012, 2,34% ränta. Det är begränsningar så du måste ha värdepapper som säkerhet och lånet får bara uppgå till 35% av markandsvärdet. Det finns ytterligare begränsningar t.ex måste aktierna bestå av utvald förteckning och fördelade på minst 3 olika aktier.
Läs mer här https://www.avanza.se/aza/depa/kredit/information.jsp
den 21 mars 2012
Beroende på vad du använder ditt konto- / betalkort till, och din situation, så finns det mängder av olika alternativ att välja. Sedan nedan är perfekt för att jämföra.
Du kan jämföra villkor att få kort. Årskostnader och vilka kostnader det är att använda kortet.
http://www.bankforsakring.konsumenternas.se/Lana–Betala/Betala-med-kort/Valja-kontokort/Jamforelse-kontokort/
Besparingspotential:
1.000 tals kronor
den 21 juni 2012
Normalt tar banker betalt, 4% för att lämna in växelmynt, tömma sparbössa och motsvarande. Sparar du mynt vid olika tillfällen så kan det bli åtskilliga tusen per år, och många hundralappar i onödig kostnad.
För att slippa det, kan du normalt få pappersrör för växelmynt på banken och när du lämnar in dem, så slipper du kostnaden. Du får också fördelen att du enkelt håller koll på hur mycket växelpengar du har.
Driver du företag så kan det bli många tusen per år.
Besparingspotential:
för familj, flera hundra kronor per år
den 8 augusti 2012
I de flesta så kallade ATM-automater får du ett val när du tar ut pengar och de erbjuder en fix växelkurs. Det är nästan alltid ett dåligt val, så välj ej fast kurs, så växlar din bank istället till aktuell kurs. Senast jag gjorde uttag i EUR, skilde det så mycket som 45 öre per EURO.
De skrämmer i sina texter att de inte kan garantera osv, men låt dig inte skrämmas, din egna bank erbjuder bättre villkor.
Besparingspotential:
100-tals kronor vid en semesterresa
