Skuldsatt och ekonomiska problem

den 23 juli 2011

I Sverige har runt 30% av befolkningen betalningsanmärkningar och är därför inte kreditvärdiga samt har en mängd olika nackdelar i samhället. Att i upplysningar ha s.k. betalningsanmärkningar innebär svårigheter/omöjligt att låna pengar, svårigheter att hyra, få abonnemang, påverkar möjligheten få vissa jobb osv.

Den här delen av sparapengar.be är till för dig som hamnat snett i Svenska systemet och/eller riskerar att hamna snett. Det här är lite vägledning hur du ska göra för att ta dig härifrån för att så småningom bli en vanlig rekorderlig medborgare…

En av de viktigaste nycklarna i Svenskt kreditsystem är den s.k. betalningsanmärkningen. Med jämna mellanrum kommer det från myndigheterna ”larmrapporter” om mobilskulder, sms-lån, bredbandsskulder… allvarligt javisst. Men det verkligt stora ”brännmärkaren” med att ge människor betalningsanmärkningar är statliga företag/verksamheter med Radiotjänst, vägverket och halvoffentliga som trafikförsäkringsföreningen, dessa talas det tyst om. Senaste årens kraftiga ökningar av betalningsanmärkningar beror i huvudsak på allmännas mer aggressivt indrivande av pengar och i mindre grad olika nya former skuldsättningar. Även om det sker någon typ av myndighetsmarknadsföring och lyfta fram andra ”bovar” där just sms-lån är populärast att skälla på. (Dock riktigt dåliga lån ändå).

När får du en betalningsanmärkning?

Företag har fordran på privatperson

När någon med rätta eller orätta anser sig ha en fordran på dig, så lämnar de in s.k. ansökan om betalningsförläggande till kronofogden. Oftast sker det genom olika inkassobolag som hanterar ärendet. Tar du emot det och inte säger något eller erkänner kravet då har du fått en betalningsanmärkning om 10 dagar.

Stat, kommunal och offentlig verksamhet har fordran på privatperson (gäller även trafikförsäkringsföreningen)

Där får du betalningsanmärkning direkt vid ansökan till kronofogden vare sig skulden är rätt eller fel. Det finns en ventil där skulden suddas bort ur skuldregister om den betalas innan förfallodagen från kronofogden och det inte finns någon annan skuld hos kronofogden de senaste 24 månaderna. Får du en ny skuld inom 24 månader så syns båda skulderna.

En skuld som det finns laga kraftvunnen dom

Har du en Tingsrättsdom och/eller tidigare sk utslag hos kronofogden och någon vill göra en utmätning så blir det omgående en betalningsanmärkning.

Andra exempel där du får betalningsanmärkning

Ansökan om konkurs
Skuldsanering
Näringsförbud
Skulder som finns kvar hos kronofogden

När får jag notering i bankernas missbruksregister?

Bankerna har ett eget register och uppgifter i dessa får bara banker och kreditmarknadsbolag del av.

Där blir du noterade vid följande händelser:

• Hela skulden skulle betalas och förfallodagen passerats.
• Missbrukad kontokredit som rapporteras in av bank, kortföretag och motsvarande.
• Missbrukat bankkonto som avslutats p.g.a. missbruk.

Hur länge finns min betalningsanmärkning kvar?

Normalt 36 månader sen den uppkom, eller när skulden är betald har den försvunnet. Fick du anmärkning 25 mars 2007, så tas den bort 1 mars 2010.

Skuldsanering normalt när skuldsanering är slut och näringsförbud 36 månader efter näringsförbudet har upphört.

Preskription

Skulder kan preskriberas och efter preskriptionen kan du inte krävas på skulden längre. Det är några olika tider som gäller:

Offentlig skuld: Normalt 5 år efter de krävt dig på pengar.
Konsumentskuld: 3 år
Övriga skulder: 10 år

Preskriptionen avbryts och påbörjar en ny period genom att brev skickas. Kan man inte bevisa att det fanns grund för att man inte få brevet så vinner man nog en tvist men inte annars. Så man nog säga att rättsfall är klara att det räcker med brev. En offentlig skuld preskriberas efter 5 år om det inte ansöks hos länsrätten om förlängning vilket är ovanligt. Det gäller även om du betalat en del av skulden.

Inkassokrav

Innebär ingen betalningsanmärkning per definition. Däremot kan det förstås finnas i interna kundregister och medföra nackdelar i framtiden med det företaget som du har att göra med.

Vad tar upplysningsföretagen reda på om dig?

Förutom om du har anmärkningar på olika sätt tar de reda på följande (på mest omfattande upplysning)

Årsinkomster
Avdrag/räntekostnader
Tillgångar fastigheter, förmögenhet
Skulder utan säkerhet
Styrelseuppdrag
Boende familjesituation
Uppgift om andra som taget en upplysning
(har du varit styrelseledamot i bolag som gått i konkurs så är det evigt register som aldrig preskriberas)

Du ska få en kopia om det kontrolleras dig som privatperson, kontrolleras du som företagare så behöver ingen kopia skickas till dig. Upplysningsföretagen har också inofficiella tjänster där de kan ta upplysning utan du får någon kopia. (Vilket de nekar till, men alla deras kunder känner till)